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펀드 종류, 혼합형, 채권형, 하이일드, MMF, 주식형, 엄브렐러
펀드 종류는 크게 투자 유형과 투자 대상에 따라 구분됩니다.
펀드 종류 1. 혼합형 펀드
전체 자금의 60% 이하를 주식에 투자하여 안정성과 수익성을 모두 노림
주식형이나 채권형 이외의 펀드로 주식이나 채권, 어느 한쪽으로 집중하여 투자하지 않고 일정 비율로 혼합하여 투자하는 펀드입니다.
- 다양한 펀드를 혼합하므로 기대 수익이 다양
- 한 펀드로 서로 다른 위험과 기대수익을 가진 자산을 섞어서 운용하므로 자산배분 효과가 큼
혼합형은 채권 수익률에 만족하지 못하지만, 주식 투자도 위험하다 판단할 때 투자하는 상품입니다. 투자 금액이 적어 수익률이 적다고 판단할 때도 혼합형에 투자하는 편입니다. 그리고 중립적인 투자 성향의 투자자라면 혼합형이 어울리고, 복잡한 시장 상황에서 비교적 안정적인 수익률을 원한다면 역시 혼합형이 어울리네요.
또한, 투자 대상 자산 유형과 비중을 먼저 확인하는 것이 필요하며, 되도록 벤치마크보다 수익률이 높은 상품을 고르는 것이 좋습니다. 혼합형 펀드는 특별한 운용 방식이 있는 경우도 있어서 이 부분도 함께 확인하는 것이 좋아요.
펀드 종류 2. 채권형 펀드
오직 채권에만 투자하며, 주식에는 전혀 투자하지 않음
투자 기간에 따라 단기(3개월) 중기(6개월 이상) 장기형(1년 이상)으로 구분되며 투자 대상 채권의 유연성에 따라 국공채형, 회사채형으로 나누기도 합니다.
- 1년 내 목돈을 운용하고자 할 때 : 단기/중기 채권형 펀드
- 1년 이상 목돈을 운용하고자 할 때 : 장기 채권형 펀드
- 적금 등의 만기 자금을 안정적으로 다시 굴리고자 할 때
채권형 펀드를 고를 땐 규모가 크며, 편입자산 신용도가 높은 상품을 선택하세요. 장기적으로 벤치마크보다 성과가 좋은 것을 고르며, 수익률이 상대적으로 낮기 때문에 주식형 펀드에도 분산 투자 하는 게 좋습니다.
펀드 종류 3. 하이일드 채권형 펀드
신용등급이 낮은 투기등급 채권에 투자하여 고수익을 추구하는 상품
우량채권에 주로 투자하는 펀드보다 상대적으로 위험이 큰 펀드
기존의 하이일드펀드라는 명칭을 붙인 펀드와 CBO 투자펀드(또는 고수익 고위험 펀드) 등을 포함하여 투기등급 채권에 일부라도 투자하는 펀드는 모두 하이일드형 펀드로 분류합니다.
- 1년 이상 장기 투자에 적합
- 투기등급채권에 투자하여 상대적으로 위험이 크지만, 고수익을 추구하여 여유자금의 장기운용에 적합
- 펀드의 운용현황을 잘 파악한다면 기대 이상의 수익을 얻을 수 있음
펀드 투자 대상 자산의 실질적인 위험을 판단하는 게 중요하고, 펀드에 편입된 채권의 내용도 확인해야 합니다. 시장 상황을 잘 살펴서 투자하고, 기업분석 능력이 뛰어나고 위험관리 시스템이 잘 갖춰진 자산운용회사의 것을 선택해야 합니다.
펀드 종류 4. MMF 펀드
CD, CP 등 단기 금융상품에 투자하며 수시 입출금이 가능
MMF는 초단기 자금의 운용을 목적으로 만들어진 상품으로 대부분의 MMF는 환매수수료가 없어 입금과 출금이 자유롭고 투자금액의 상한이나 하한에 제한이 없습니다.
- 우량채권, 단기 유가증권 등으로 운용하므로 안정적이고 유동성이 높음
- 단기채권과 CD, 콜론 등의 현금성 자산에 투자하므로 채권형보다 수익률이 다소 낮음
- 입출금이 자유롭고, 단기상품 중 금리 경쟁력이 매우 높아 기업이나 개인의 단기 유동성 자금 운용상품
MMF는 모계좌, 단기 투자로 활용하기 좋으며, 운용 규모가 클수록 좋습니다.
펀드 종류 5. 주식형펀드
주식 및 주식 관련 파생상품에 주로(60% 이상) 투자하여 위험을 감수하고 고수익을 추구하는 펀드
주식편입비 및 투자 성향에 따라 세 가지로 분리됩니다.
1. 성장추구형 펀드
- 가장 대표적인 주식형펀드로 주식 편입비중이 매우 높음
- 대부분 시장을 대표하는 우량 종목과 성장 가능성이 높은 종목 위주로 투자
2. 고성장추구형 펀드
- 주식 비중이 가장 높은 주식형펀드
- 성장 가능성이 높은 종목에 집중적으로 투자하는 펀드
- 중소형 우량주식이나 IT, 바이오 등의 성장 가능성 높은 섹터에 투자
3. 인덱스형 펀드
- 특정 주가지수의 수익률과 같거나 유사한 수익률 달성을 목표로 하는 펀드
- 주식시장 전체에 투자하여 개별종목 투자에 따른 위험을 줄일 수 있음
주식형펀드의 투자 방법
- 주식시장의 상승률보다 높은 수익률 달성을 목표로 하는 경우
- 주식시장이 상승하리라 예상하고 적극적으로 투자하기를 원하는 경우
- 높은 투자이익을 원하면서 전문가의 투자능력을 신뢰하는 경우
주식형 펀드에 가입할 땐, 유망 업종이 맞는지 확인하고 성장 가능성이 높다고 판단되더라도 과도한 투자는 참아야 합니다.
투자 기간은 최소 1년 이상으로 잡고, 위험성을 줄이려면 적립식으로 투자하세요.
펀드 종류 6. 엄브렐러 펀드
엄브렐러 펀드는 용어대로 한 우산 아래 여러 개의 펀드가 묶여 있는 펀드
엄브렐러 펀드에 가입하면 그 속에 성격이 다른 여러 개의 하위펀드가 있어서 시장 상황에 따라 수시로 펀드를 갈아탈 수 있습니다. 이렇게 펀드 종류 6가지 알아봤고, 마지막으로 팁을 하나 더 드립니다.
- 주가, 금리가 상승세 : 주식 비중이 높은 펀드 유리
- 주가, 금리가 하락세 : 채권형 펀드 유리
펀드 종류, 혼합형, 채권형, 하이일드, MMF, 주식형, 엄브렐러